行者久等不见，心焦道：“各位与我传报传报，但迟了，恐伤吾师之命。”诸天道：“不敢报，菩萨叮咛，只等他自出来哩。”
正都在河边上喧华，忽听得河中间高叫：“孙大圣不要打船，破钞人家财物，我送你师徒们畴昔。”世人传闻，个个心惊，怯懦的走了回家，胆小的战兢兢贪看。斯须那水里钻出一个怪来，你道怎生模样：方头神物不凡品，九助灵机号水仙。曳尾能延千纪寿，潜身静隐百川渊。翻波跳浪冲江岸，向日朝风卧海边。养气含灵真有道，多年粉盖癞头鼋。那老鼋又叫：“大圣，不要打船，我送你师徒畴昔。”行者轮着铁棒道：“我把你这个孽畜！若到边前，这一棒就打死你！”老鼋道：“我感大圣之恩，甘心办美意送你师徒，你如何反要打我？”行者道：“与你有甚恩德？”老鼋道：“大圣，你不知这底下水鼋之第，乃是我的室第，自历代以来，祖上传留到我。我因觉悟本根，养成灵气，在此处修行，被我将祖居翻盖了一遍，立做一个水鼋之第。
三藏闻得道：“门徒啊，救我耶！”行者道：“你且放心，待我们擒住妖精，管束你脱难。”三藏道：“快些儿动手！再停一日，足足闷杀我也！”行者道：“没事没事！我去也！”急转头，跳将出去，到门外现了原身叫：“八戒！”那白痴与沙僧近道：“哥哥，如何？”行者道：“恰是此怪骗了师父。师父未曾伤损，被怪物盖在石匣之下。你两个快早应战，让老孙先出水面。你若擒得他就擒；擒不得，做个佯输，引他出水，等我打他。”沙僧道：“哥哥放心先去，待小弟们鉴貌辨色。”这行者捻着避水法，钻出波中，停立岸边等待不题。
那孙大圣在东岸上，眼不转睛，只望着河边水势，俄然见波浪翻滚，喊声号吼，八戒先跳登陆道：“来了！来了！”沙僧也到岸边道：“来了！来了！”那妖邪随后叫：“那边走！”才出头，被行者喝道：“看棍！”那妖邪闪身躲过，使铜锤急架相还。一个在河边涌浪，一个在岸上施威。搭上手未经三合，那妖遮架不住，打个花，又淬于水里，遂此风平浪息。行者回转高崖道：“兄弟们，辛苦啊。”沙僧道：“哥啊，这妖精，他在岸上觉到不济，在水底也尽短长哩！我与二哥摆布齐攻，只战得个两平，却如何措置救师父也？”行者道：“不必疑迟，恐被他伤了师父。”八戒道：“哥哥，我这一去哄他出来，你莫作声，但只在半空中等待，估着他钻出头来，却使个捣蒜打，照他顶门上着实在实一下！即使打不死他，好道也护疼发晕，却等老猪赶上一钯，管束他了帐！”行者道：“恰是！恰是！这叫做‘里迎外合’，方可济事。”他两个复入水中不题。
妖邪使锤杆架住道：“你也是半路里削发的和尚。”沙僧道：“你如何认得？”妖正道：“你这个模样，象一个磨博士出身。”沙僧道：“如何认得我象个磨博士？”妖正道：“你不是磨博士，如何会使赶面杖？”沙僧骂道：“你这孽障，是也未曾见！这般兵器人间少，故此难知宝杖名。出自月宫无影处，梭罗仙木揣摩成。外边嵌宝霞灿烂，内里钻金瑞气凝。先日也曾陪御宴，目前秉正保唐僧。西方路上无知识，上界宫中有大名。唤做降妖真宝杖，管束一下碎天灵！”那妖邪不容分辩，三家变脸，这一场，在水底下好杀：铜锤宝杖与钉钯，悟能悟净战妖邪。一个是天蓬临天下，一个是大将降天涯。他两个夹攻水怪施威武，这一个独抵神僧势可夸。有分有缘成大道，相生相克秉恒沙。土克水，水干见底；水生木，木旺着花。禅法参修归一体，还丹炮炼伏三家。土是母，发金芽，金生神水产婴娃；水为本，润木华，木有光辉烈火霞。攒簇五行皆别异，故然变脸各争差。看他那铜锤九瓣光亮好，宝杖千丝彩绣佳。钯按阴阳分九曜，不明解数乱如麻。捐躯弃命因僧难，舍死忘生为释迦。导致铜锤忙不坠，左遮宝杖右遮钯。三人在水底下斗经两个时候，不分胜负。猪八戒料道不得赢他，对沙僧丢了个眼色，二人诈败佯输，各拖兵器，转头就走。那怪物教：“小的们，扎住在此，等我赶上这厮，捉将来与汝等凑吃哑！”你看他如风吹败叶，似雨打残花，将他两个赶出水面。