却说孙大圣与八戒、沙僧辞陈老来至河边，道：“兄弟，你两个议定，那一个先下水。”八戒道：“哥啊，我两个手腕不见怎的，还得你先下水。”行者道：“不瞒贤弟说，如果山里妖精，全不消你们吃力，水中之事，我去不得。就是下海行江，我必要捻着避水诀，或者窜改甚么鱼蟹之形才去得。如果那般捻诀，却轮不得铁棒，使不得神通，打不得妖怪。我久知你两个乃惯水之人，以是要你两个下去。”沙僧道：“哥啊，小弟虽是去得，但不知水底如何。我等大师都去，哥哥变何为么模样，或是我驮着你，分开水道，寻着妖圣的巢穴，你先出来探听探听。如果师父未曾伤损，还在那边，我们好尽力征讨。倘使不是这怪弄法，或者渰杀师父，或者被妖吃了，我等不须苦求，早早的别寻门路何如？”行者道：“贤弟说得有理，你们阿谁驮我？”八戒暗喜道：“这猴子不知玩弄了我多少，今番本来不会水，等老猪驮他，也玩弄他玩弄！”白痴笑嘻嘻的叫道：“哥哥，我驮你。”行者就知成心，却便将计就计道：“是，也好，你比悟净另有些体力。”八戒就背着他。
到了河边，陈家庄老幼男女，一齐来拜送。行者教把马牵在白鼋盖上，请唐僧站在马的颈项左边，沙僧站在右边，八戒站在马后，行者站在马前，又恐那鼋无礼，解下虎筋绦子，穿在老鼋的鼻以内，扯起来象一条缰绳，却使一只脚踏在盖上，一只脚登在头上，一只手固执铁棒，一只手扯着缰绳，叫道：“老鼋，渐渐走啊，歪一歪儿，就照头一下！”老鼋道：“不敢！不敢！”他却蹬开四足，踏水面如行高山。世人都在岸上，焚香叩首，都念南无阿弥陀佛，这恰是真罗汉临凡，活菩萨呈现。世人只拜的望不见形影方回，不题。
三藏闻得道：“门徒啊，救我耶！”行者道：“你且放心，待我们擒住妖精，管束你脱难。”三藏道：“快些儿动手！再停一日，足足闷杀我也！”行者道：“没事没事！我去也！”急转头，跳将出去，到门外现了原身叫：“八戒！”那白痴与沙僧近道：“哥哥，如何？”行者道：“恰是此怪骗了师父。师父未曾伤损，被怪物盖在石匣之下。你两个快早应战，让老孙先出水面。你若擒得他就擒；擒不得，做个佯输，引他出水，等我打他。”沙僧道：“哥哥放心先去，待小弟们鉴貌辨色。”这行者捻着避水法，钻出波中，停立岸边等待不题。
沙僧剖开水路，弟兄们同入通银河内。向水底下行有百十里远近，那白痴要玩弄行者，行者随即拔下一根毫毛，变做假身，伏在八戒背上，真身变作一个猪虱子，紧紧的贴在他耳朵里。八戒正行，俄然打个躘踵，得故子把行者往前一掼，扑的跌了一跤。本来阿谁假身本是毫毛变的，却就飘起去，无影无形。沙僧道：“二哥，你是如何说？不好生走路，就跌在泥里，便也罢了，却把大哥不知跌在那边去了！”八戒道：“那猴子不由跌，一跌就跌化了。兄弟，莫管他死活，我和你且去寻师父去。”沙僧道：“不好，还得他来，他虽水性不知，他比我们灵巧。若无他来，我不与你去。”行者在八戒耳朵里，忍不住高叫道：“悟净！老孙在这里也。”沙僧听得，笑道：“罢了！这白痴是死了！你如何就敢玩弄他！现在弄得闻声不见面，却怎是好？”八戒慌得跪在泥里叩首道：“哥哥，是我不是了，待救了师父登陆陪礼。你在那边作声？就影杀我也！你请现原身出来，我驮着你，再不敢冲撞你了。”行者道：“是你还驮着我哩。我不弄你，你快走！快走！”那白痴絮干脆叨，尽管念诵着陪礼，爬起来与沙僧又进。