花旗银行走到明天将要停业的境地，最首要的启事就是1998年美国裁撤了银行体系与本钱市场之间的风险断绝，花旗银行90年代后一改此前首要在本身比较熟谙的贸易银行范畴停止并购扩大的做法，大肆进入到本身比较陌生的范畴―――投资银行范畴。2006年，花旗个人通过建立SPE实体而买卖的各种证券化产品占总资产的比例达到了114，如DS等等，花旗银行通过耐久证券化过程，本来试图把相称部分的信贷风险转移到内部，没想到却事与愿违。
花旗银行还是一二级市场的首要买卖商，很多其他银行发行的证券化产品所储藏的风险也集合到了花旗银行身上，多重危急发作，使花旗银行在灾害逃。花旗个人在快速扩大的1999~2003年，年均并购买卖金额超越100亿美圆，从传统的贸易银行敏捷生长成为包括银行、保险、证券、信任等的全能和环球金融控股个人，资产范围从2000亿美圆摆布一跃到了2万亿美圆的巨无霸，翻了10多倍，但也激发了一个致命题目，这些帐表外资产哪怕蒙受10的丧失，花旗银行也将资不抵债。
且当局规定将来三年，未经当局批准，花旗银行派发浅显股股息不得超越每股0.01美圆，并必须遵循对办理层薪金福利轨制加以封顶的规定。当局对花旗银行3060亿美圆的不良资产供应包管，四家签订丧失共担和谈，但花旗必须本身消化3060亿美圆不良资产形成的大部分丧失。